评论：别把虚拟信用卡永远暂停

　　温江桦（媒体人）

　　央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。

　　央行支付结算司司长周金黄对此文件进行了确认，称央行确实发文紧急暂停支付宝、腾讯虚拟信用卡业务。

　　在一定程度上，可以理解央行的这种做法。毕竟，客户信息、资金安全是大事儿，需要慎重。而从目前来说，虚拟信用卡等产品，也确实存在一定的监管漏洞。尽管支付宝和腾讯的虚拟信用卡获得了相关部门的批准，但是，在多大程度上能够进行风险管控，以及结果如何，可能还需要进一步的论证和完善。所以，央行对新兴金融产品持谨慎做法，能理解。

　　不过，暂停可以，但是不能永远暂停。这才是最关键之处。

　　毕竟，互联网金融是一场深刻的变革，如方便度、效率的提升，像这次被叫停的虚拟信用卡产品，直接通过网络就可办成，这种快捷、高效，是以往无法想象的。也如信用把控度的提升，互联网金融的基底是大数据、云计算，如阿里，完全可以通过支付宝平台，甚至天猫、淘宝平台，通过大数据的挖掘，掌握客户的动态资信状况，从而有效地对客户进行授信……这都是些很具体的变革。

　　其实，互联网金融最大的作用，是促进利率市场化、金融脱媒化。所谓金融脱媒化，是指，钱不必非得通过金融中介机构，才能实现存款人和贷款人的对接。虽然说，支付宝等也是一个金融中介，不过，互联网金融的出现与创新，必定是一个推动金融不断放松“过多管制”的力量。

　　不管怎么说，互联网金融是一个大的趋势。因此，回到这次被叫停的个案，虚拟信用卡等既然是一种尝试、变革，那么其面临问题就有两个：一个是方案成熟不成熟、能不能确保安全。另一个则是，它必然会触动传统银行业的利益。如果方案不成熟，那么，在暂停之后，不管是支付宝、微信支付，还是其合作者中信银行第一个吃螃蟹者，都不应该放弃努力，要继续完善方案。

　　不过，最重要的是，央行不能一停了之，不能因为新事物超过了监管范围，就将“暂停”变成“永远暂停”，一定要看到，互联网金融业这场变革，必然带来金融业监管水平的整体提升。监管要适时改进，才能跟得上新事物发展的步伐，要穿新鞋，而不是把脚给削一下，去适应旧鞋子。削足适履，那是愚蠢的做法。