顺风车事故理赔难 呼唤保险创新

　　白领付小姐出于好奇，在滴滴平台上注册了“滴滴顺风车”司机，想尝试一下顺路带人分摊油费、赚点零用钱的兼职工作，但近日的一则新闻让付小姐吓坏了：有保险公司表示，滴滴快车、顺风车都属于营运车辆，私家车的性质改变了，一旦出险，保险公司有理由拒绝理赔。

　　保险公司拒绝为顺风车事故理赔，并非没有道理。仅就常识而论，一辆车经常载客出行，因出行频次高、行驶里程远，其发生事故的概率显然要高于家庭自用。因此在购买保险时，营运车辆的保险费用一般要比私家车高出很多。换言之，车辆的保险性质是私家车还是营运车辆，在购买保险、签订合同之时便已确定。车主用私家车拉人赚钱，相当于改变了车辆的保险性质，保险公司因此承担了高于保费的责任，当然不乐意。

　　众所周知，滴滴快车一般被认定为营运车辆，因为根据各地网约车管理办法，滴滴快车提供非巡游的预约出租汽车服务，被明确为一种经营活动，有的地方还要求从事快车服务的私家车变更车辆使用性质。反观顺风车，其性质却有点不明不白：它原本指乘客分摊出行成本（油费、路费）或者免费互助，依此理解，它不属于营运性质；但在现实中，很多顺风车就是拉人赚钱的，而不是顺路带个人，这跟营运车辆并没有本质区别。

　　显然，如果顺风车不属于营运性质，出了事故保险公司理当赔偿；反之，如果把开顺风车当成赚钱的手段，事实上具有营运性质，则保险公司拒赔也在情理之中。现在的难题就在于，法律上还是空白，现实中难以甄别，于是各执一词、争议不断。随着顺风车逐步走上合法轨道，随之而来的争议和纠纷也会越来越多。

　　顺风车事故理赔难，这是一个亟待解决的问题。最根本的，当然需要从法律层面入手，即在法律上对顺风车的性质作出明确界定，对事故理赔予以明确规范，对该不该赔以及赔付的条件、方式等等一一明确，让投保人和保险公司都心里有底、有章可循。但填补法律空白需要一个较长的过程，不大可能一蹴而就。

　　在法律没有明确规定的情况下，保险公司其实也可以积极创新，比如针对顺风车推出专门的保险品种。该险种不同于一般的私家车保险，也不同于一般的营运车辆保险，而是介于两者之间。只要保费合理、理赔便捷，相信有很多顺风车车主愿意购买。对于保险公司来说，这相当于开拓了一个新的市场。

　　把问题变成商机，往往就是解决问题的最佳途径。