信用卡天价暴利该改改了

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　　刘颂寒

　　近日，市民李先生向我们报料，说他突然发现自己欠了银行9000多元，去银行了解之后，才发现自己在2008年无意中透支了信用卡里面的9元多钱，经过9年利滚利居然变成9000多元。但那么多年他都没有收到银行催促还款的通知。如果他再等多9年才发现这笔帐，到时透支的9元就会变成900万的巨大债务。（2016/9/7 中国青年网）

　　因为信用卡透支没有按时还款，不少人的征信受到了影响。但是，相对于征信受到影响，更可怕的是几块钱欠款变成几百万。

　　其实，中国信用卡高利息的还款问题，早就不是一两次出现了。但是，屡屡被炒作之后，却依旧没有看到相关体系的改变。很多时候，信用卡被透支，也并非是恶意的透支。是因为一时的不小心，或者相关通知的不到位，才造成了天价还款单的出现。

　　根据银行透支信用卡的相关计算方式来看，欠款会呈现几何式的暴增。这种暴增的背后，恰恰体现了银行方面的垄断式野蛮。很难想象，人如果将同样数目的钱存入银行，究竟怎样才能赶上信用卡透支所要还的利息。银行单方面制定的信用卡还款制度，并且不预设一个最高上限，是一种“有意为之”。几块钱可以演变成几百万的欠款，也给人一种“醉温之意不在酒”的感觉。

　　惩治恶意透支信用卡，当然需要足够严厉的惩罚制度。但是，当下的信用卡还款制度，还容易误伤一些大意的人。像这种欠款几元，却因为没收到相关通知而变成数千元的案例，就是一个很好的例子。经常看到几十元的欠款，因为没有收到及时的通知，最后变成了一笔难以承受的巨款。面对这些无心之过，银行除了应该尽通知的任务，还应该人性化的制定预防措施。

　　例如，面对数额极小的透支，除了有相应的通知以外，更加应该设定一个最高上限。而这个上限，一般不能超过欠款的五倍。这样，才能防止因为一不小心而造成极小的欠款，最终滚雪球般的无限扩大。同时，银行对待信用卡利息的征收计算模式上，也需要多听听大众的意见。征求民意，寻找最合适的利率模式，不能总是拿高利率作为唯一的惩罚手段。否则，银行的高利率惩罚，更加像是一种为了达到商业利润最大化的有意为之。

　　同时，针对屡屡出现的天价信用卡新闻，也需要厘清双方之间的责任关系。倘若银行方面没有尽到应有的通知义务，银行也应该为这笔巨款负有相应的责任。否则，银行大可以坐等信用卡被透支过度，最终来换取自己的商业利益。这对于办理信用卡的人来说，其实是一种巨大的潜在隐患。如果这种事情真的出现，银行方面需要追究的责任，就不能仅仅只有减少相应的利益，还应该追求其恶意“放贷”的违约意识。